Comprender los conceptos básicos de las leyes internacionales de transferencia de dinero es importante si recibes o envías grandes cantidades de dinero al extranjero. Si las transacciones involucran más de 10.000€, eres el responsable de informar las transferencias al fisco. Transferir sin declarar a Hacienda podría dar lugar a multas y otras repercusiones legales.
Para evitar multas, debe conocer las normas y reglamentos de transferencias electrónicas internacionales, los límites de transferencia y las implicaciones fiscales. Conoce la forma correcta de enviar dinero por transferencias electrónicas.
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¿Puedo transferir sin declarar a Hacienda?
Existe una limitación de dinero que se puede transferir sin declarar a Hacienda. Según la Ley 7/2012 del 27 de octubre, se establece en 10.000€ el importe máximo para transferir sin tener que declararlo.
En caso de no informar a Hacienda, debes recordar que, cuando se realizan operaciones de transferencias bancarias o en plataformas online, la operación queda registrada y puede llegar a manos de la Agencia Tributaria.
En el caso de ingresos este límite cambia. Si recibes la cantidad de 3.000€ o más, dicha transacción queda registrado automáticamente en el banco y tendrás que justificarlo. Incluso, si el banco sospecha de blanqueo de capital, puede considerar necesario una justificación con montos desde 500€.
¿Qué requisitos se necesitan para las transferencias electrónicas?
Para cumplir con sus obligaciones legales, los bancos y los proveedores de transferencia de dinero le solicitarán que envíe la información necesaria antes de permitirle realizar cualquier transacción.
Los requisitos pueden variar según el banco o el servicio de transferencia de dinero. Para las transferencias en línea, los proveedores de servicios pueden tener reglas más estrictas. Es posible que deba presentar otros documentos para verificar tu identidad. Lo mismo ocurre con las transacciones de alto valor. Los bancos requerirán documentación adicional para transferencias que involucren más de 10.000€.
Dependiendo de la cantidad que envíes, es posible que deba proporcionar información adicional, como prueba de tu fuente de riqueza.
Además de las transferencias, también debes justificar otros movimientos si superan el límite establecido, como pagos y cobros en efectivo (límite 3.000€), préstamos y créditos (límite 6.000€) y cualquier operación realizada con billetes de 500€.
¿Cómo se declaran las transferencias de dinero a Hacienda?
Hacienda quiere saber si tienes activos en cuentas extranjeras y tiene formas de saberlo. Por lo tanto, asegúrate de informar de tus cuentas extranjeras, porque podría enfrentar sanciones por incumplimiento.
La forma de declarar las transferencias bancarias a la Agencia Tributaria es presentando el modelo S1 antes de realizar el movimiento. Este formulario se puede declarar por vía electrónica o presencialmente.
¿A quién debo presentar la declaración?
La declaración deberá ser presentada ante los Servicios de Aduanas de la Agencia Tributaria, en las oficinas de la AEAT. Los Servicios de Aduanas devolverán un ejemplar al interesado, que servirá a efectos de prueba de su presentación.
En la presentación, deberás aportar los siguientes datos:
- Datos del declarante (portador de los medios de pago – persona física).
- Datos del propietario de los medios de pago (en caso de ser distinto del portador).
- Información del movimiento de los medios de pago.
- Origen y destino de los medios de pago.
¿Cuáles son las sanciones por no declarar las transferencias?
Si no informas tus transferencias (cuando superan los límites) a la Agencia Tributaria, podrías enfrentar repercusiones civiles o penales. Transferir sin declarar a Hacienda puede incluir multas, órdenes de restitución e incluso encarcelamiento.
En los requisitos de presentación del modelo S1, se expresa que la no divulgación de activos financieros puede dar lugar a multas entre los 600€ y el doble del dinero ingresado. En caso de no justificar el origen del dinero se podrían aplicar multas de mayor monto, que van desde los 60.000€ hasta los 150.000€.